Podmínky a procesy factoringového financování by měly být pro naše klienty jednoduché a především srozumitelné. Připravili jsme pro Vás seznam nejčasněji používaných pojmů a obratů, který Vám pomůže s orientací v odborné terminologii.
-
factoring
finanční služba spočívající v opakovaně prováděném úplatném postupování krátkodobých pohledávek Klienta na factora před dobou jejich splatnosti
-
odběratel/dlužník
dlužník ze závazkového právního vztahu, který je povinen poskytnout plnění na postoupenou pohledávku, tedy uhradit cenu provedených dodávek zboží nebo cenu za poskytnuté služby klientem či třetí osobou
-
platební instrukce
písemný pokyn klienta odběrateli o způsobu provedení úhrady pohledávky za dodané zboží a/nebo provedené služby
-
cesní klauzule
vytištěné, napsané nebo jinou formou provedené textové znění oznámení o postoupení pohledávky na factora obsahující pokyn odběrateli poskytnout plnění na úhradu předmětné pohledávky na účet factora
-
předfinancování
sjednaná část úplaty za postoupení pohledávky poskytovaná factorem klientovi při splnění podmínek daných factoringovou smlouvou a VOP ještě před splněním postoupené pohledávky dlužníkem. Předfinancování není poskytnutím půjčky ani úvěru.
-
rámec předfinancování
maximální výše finančního plnění, které se factor zavázal poskytnout klientovi v rámci provádění factoringových operací
-
limit financování odběratele
maximální výše předfinancování, které může factor poskytnout llientovi na pohledávky postoupené za jedním odběratelem
-
factoringový úrok
jedná se o odměnu za službu poskytování factoringu související s přípravou, zajištěním a realizací jakéhokoli financování ze strany factora, která je kalkulována jako úrok p.a., nebo jako součet referenční úrokové sazby a marže v pevné výši uvedené ve factoringové smlouvě, z každé ze strany factora klientovi (nebo ve prospěch klienta) poskytnuté částky předfinancování
-
paušální náklady factora
jedná se o paušální odměnu factora za službu ve formě přípravy a vyhotovení smluvních a dalších dokumentů, personální a související náklady
-
referenční úroková sazba
touto sazbou se rozumí 1-měsíční sazba mezibankovního peněžního trhu PRIBOR pro měnu CZK ve výši zveřejňované Českou národní bankou, resp. 1-měsíční sazba mezibankovního peněžního trhu EURIBOR
-
regresní lhůta
ze strany factora, po dohodě s klientem připuštěná doba (počet dnů), po kterou může zůstat pohledávka za odběratelem postoupená klientem na factora neuhrazená po době její splatnosti, není-li sjednáno jinak, činí regresní lhůta 30 dnů
-
koncentrace na odběratele
jedná se o číslo v %, které, pokud je uvedeno ve factoringové smlouvě, tak znamená a vyjadřuje maximální přípustnou koncentraci na 1 odběratele z hlediska vyplaceného předfinancování, tj. maximálně možný podíl jednoho dlužníka v sumě postupovaných pohledávek, které je factor povinen v souladu s uzavřenou factoringovou smlouvou předfinancovat.